クレジットカードのメリット・デメリットとは？初心者にも分かりやすく解説

クレジットカードは、上手に使うとさまざまなメリットが得られるものです。利用合計金額に応じてポイントがもらえたり、各種手数料を節約できたりと、便利でおトクな暮らしにつながるクレジットカードの活用法や選び方を紹介します。

ただし、クレジットカードは使い方を誤ると、思わぬリスクにもつながります。リスクを回避または軽減するための対策として、正しい知識も身に付けましょう。

1.クレジットカードとは？

まずはクレジットカードの基本的な仕組みを説明します。

クレジットカードの基本的な仕組み

クレジットカードは、カード会社が立て替え払いを行い、後日カード利用者がまとめて返済する仕組みです。

利用者には利用限度額が設定され、返済日に口座から引き落とされます。

デビットカード・プリペイドカードとの違い

デビットカードは、利用時に即時に口座から引き落とされるため、現金と同じ感覚で使うことができます。

一方、プリペイドカードは、事前にチャージした金額のみを利用できるため、予算管理に役立ちます。

クレジットカードとの主な違いは「後払い方式」と「信用情報」が関係している点であり、これにより大きな買い物を分割払いで行えるなどの利便性が生まれます。

2.クレジットカードのメリット

メリット1：キャッシュレスで便利な生活

1.現金不要でスムーズな支払い

クレジットカードを使うことで、現金を持ち歩かなくても簡単に支払いが完了します。これにより、財布を持つ手間や、買い物時の小銭の煩わしさから解放されます。

2.ウイルス接触を最小限に

特に近年では、クレジットカードでの支払いが衛生的な選択肢として注目されています。現金を直接やり取りしないため、ウイルスや細菌の接触を避けることができます。

メリット2：ポイントや特典が貯まる仕組み

1.利用金額に応じたポイント還元や特典

クレジットカードの最大の魅力の一つは、利用額に応じてポイントが貯まったり特典がもらえることです。

これにより、日常的な支払いをしながら、知らず知らずのうちにお得なポイントがたまっていきます。

貯まったポイントは商品券やキャッシュバックに交換でき、使い道も多岐にわたります。

2.ポイントの活用方法

貯めたポイントは、現金や商品券だけでなく、旅行の支払いに充てたり、公共料金の支払いにも使うことができます。

また、提携店舗やサービスでは、ポイントを活用して割引を受けることも可能です。

メリット3：お金の管理が簡単になる

1.利用明細書で家計簿の代替

クレジットカードの利用明細書には、購入日や金額、利用先が記録されており、手軽に家計簿をつけることができます。これにより、日々の支出を管理する手間が省け、効率的にお金を管理できます。

2.自動支払い設定で支払い忘れ防止

クレジットカードを使うことで、電気やガス、携帯電話の料金など、固定費の支払いも自動化できます。これにより、支払い忘れを防ぎ、督促状が届くこともありません。

メリット4：付帯保険で安心

1.旅行傷害保険の活用例

クレジットカードには、海外旅行や国内旅行中に発生したケガや病気を補償する旅行傷害保険がついていることがあります。これにより、万が一のトラブルにも安心して対応できます。

2.お買物安心保険とは

購入した商品が破損したり盗難に遭った場合、補償を受けられるお買物安心保険が付帯するカードもあります。特に高額商品を購入する際には、この保険が非常に便利です。

メリット5：クレジットヒストリーの構築

1.良いクレジットヒストリーの効果

クレジットカードを上手に利用し、期日通りに支払いを行うことで、良好なクレジットヒストリー（信用履歴）が作られます。これにより、今後ローンを組んだり、新しいカードを作る際に有利に働きます。

2.支払期日を守る重要性

クレジットカードの支払期日を守ることは、信用情報に大きな影響を与えます。

遅延があると、信用スコアが下がり、将来の審査に影響を及ぼす可能性があります。期日を守ることは、将来のためにも非常に重要です。

3.クレジットカードのデメリット

デメリット1：使いすぎのリスク

1.使いすぎ防止のためのアプリやサービス

クレジットカードは便利ですが、使いすぎのリスクも伴います。利用限度額を超えてしまうことがないように、使いすぎ防止のための通知サービスを活用したり、アプリで支出の管理を行うことが効果的です。

ナッジカードの場合、利用金額の上限はアプリからいつでも設定できます。

またプリペイドカードのように、先に入金して使うこともできるので初めてのクレジットカードとして使いやすい機能となっています。

デメリット2：不正利用のリスク

1.セキュリティ対策

クレジットカード情報は非常に重要です。不正利用を防ぐために、カード情報を他人に教えないようにし、定期的にカードの利用履歴をチェックすることが大切です。

2.不正利用時の補償制度

万が一、不正利用が発生した場合でも、カード会社には調査して損失を補償する制度があります。しかし、補償を受けるためには一定の手続きを踏む必要があるため、迅速な対応が求められます。

ナッジカードの場合、利用したらすぐにアプリに通知がきます。
カード落とした時もアプリですぐに利用を停止できるので安心安全です。

不正利用があっても7日間以内に申請すればナッジが全額補償されます。

デメリット3：手数料が発生する場合がある

1.手数料を抑える方法

クレジットカードには年会費や利用手数料が発生する場合がありますが、無料カードを選んだり、特典を受けてお得感を得る方法を探すことが大切です。

デメリット4：キャッシングやリボ払いによる金利負担

1.金利を抑えるための繰上返済

リボ払いやキャッシングを利用すると、金利がかかります。金利負担を軽減するためには、早めに繰上返済を行うことが効果的です。リボ払いを利用する際は、返済計画をしっかり立てることが重要です。

デメリット5：支払期限超過による遅延損害金

1.支払期限管理のツール活用

支払期限を超過すると、遅延損害金が発生するため、支払いを忘れないようにアプリや通知サービスで期日をしっかりと管理しましょう。

4.クレジットカードを利用する際の注意点

自分に合ったカードを選ぶ

自分の生活スタイルやニーズに最適なクレジットカードを選ぶことは、賢いカード利用に欠かせません。カードの選び方を誤ると、メリットを最大限に活かせない場合があります。

学生向けのクレジットカード

学生向けのカードには、学生割引や特典が豊富にあります。

例えば、ナッジカードでは、人気カフェのドリンクチケットや人気テーマパークのチケットなどの学生に嬉しい特典が豊富に用意されています。

学生生活をお得に楽しむためには、学割対応のクレジットカードを選ぶと良いでしょう。

ポイント・特典重視 vs. 保険重視の選び方

クレジットカードは、ポイント還元や特典を重視したものや、付帯保険が充実しているものなど、特徴が異なります。

ポイント・特典重視の場合は、日常的な買い物や外食で高い還元率を得られるカードを選ぶと良いです。

一方、旅行やレジャーが多い場合は、旅行傷害保険やお買物安心保険が充実しているカードを選ぶことで、安心して利用できます。

自分のライフスタイルに合ったカードを選び、最大限のメリットを引き出しましょう。

安全に利用するためのポイント

クレジットカードを安全に利用するためには、情報の取り扱いやオンラインでの支払い時に注意が必要です。以下の対策を講じて、セキュリティを確保しましょう。

カード情報の保護方法

クレジットカード情報は非常に重要で、第三者に知られると不正利用されるリスクがあります。カード番号や暗証番号を他人に教えないよう徹底しましょう。

また、オンラインでカードを使う際は、安全なネットワークを利用し、二段階認証を設定することで、より一層安全性が高まります。

ネットショッピング時の注意点

ネットショッピングを利用する際は、信頼できるサイトでのみカード情報を入力するようにしましょう。不審なリンクやサイトでは決してカード情報を入力せず、購入前にそのサイトの評判や安全性を確認することが大切です。

特に、無名のサイトや特典が過剰にアピールされている場合には、慎重に判断しましょう。

5.初心者の方も使いやすい！ナッジカードのメリット

1. 柔軟な与信審査

「Nudge(ナッジ)カード」は、高校生（18歳以上）から申し込みが可能です！
一般的なクレジットカードは一定の収入がないと審査が通らないことが多いですがナッジカードであれば収入の有無にかかわらず申し込みが可能なため高校生や大学生のファーストカードとしても最適です。

ただし、過去に支払い（後払いサービスや携帯料金など）の滞納が発生している場合は申し込んでも審査が通らない場合があるので注意しましょう。

2. 年会費は永年無料でコストゼロ！

収入がない学生にとって気になるのがコストですが、Nudge(ナッジ)カードは年会費が永年無料。
カードを持つだけで費用がかかる心配がなく、気軽にクレジットカードデビューができます。

3. 使いすぎない機能が充実！

利用可能額は最大10万円（※）からスタート。
利用金額の上限はアプリからいつでも設定できます。
またプリペイドカードのように、先に入金して使うこともできるので初めてのクレジットカードとして使いやすい機能となっています。

※審査結果に応じて少額から始まることもあります

4. 不正利用はナッジが全額補填

利用したらすぐにアプリに通知がきます。
カード落とした時もアプリですぐに利用を停止できるので安心安全です。
不正利用があっても7日間以内に申請すればナッジが全額補償されます。

5. かわいいデザインが豊富

人気イラストレーター描き下ろしカード、激カワ犬カードなど、全47種類以上のから好きなカードが選べます。
新しいデザインは随時、追加されますのでお気に入りのデザインを選ぶのも楽しいですね！

6.まとめ

クレジットカードは、便利さとリスクが表裏一体です。リスクを最小限に抑えつつ、メリットを享受する使い方を目指しましょう。

支払期限を守り、利用履歴を管理することで、安全で便利なクレジットカード生活を実現しましょう！