クレジットカードの支払い方法比較：分割払い、リボ払い、ナッジカードの特長

クレジットカードの「分割払い」や「リボ払い」は、買い物の選択肢を広げる手段の1つですが、利息が増えたり、期日までに支払いができないと大きなリスクが発生したりする可能性があります。

そこで、支払額や支払回数をより自由に管理でき、利息やリスクを最小限に抑えることができるクレジットカードがあるとしたら、どうでしょうか？それが、デジタルネイティブのために開発された次世代型クレジットカードの「Nudge(ナッジ)」です。

ナッジカードが選ばれる理由の1つが、「返済の自由度の高さ」なのです。これを「いつでも好きなだけ返済」と呼んでいます。

この記事では、クレジットカードの分割払いやリボ払いのメリット・デメリットと、ナッジカードの「いつでも好きなだけ返済」について詳しく解説していきます。

（この記事は一般的な内容であり、他社の制度や実際の利用方法について語る内容ではありません。ご注意ください。また、この記事の内容は全て2024年4月1日時点の情報です。）

分割払いやリボ払いのメリット・デメリット

クレジットカードや後払いサービスを利用して買い物をする際に、利用金額を複数回に分けて支払う方法があります。

この方法は「分割払い」や「リボ払い」と呼ばれ、一度に全額ではなく、利用金額を毎月決まった金額（またはルール）で支払うことで完済する支払い方式を指します。

ここでは、そのメリットとデメリットを詳しく見てみましょう。

メリット

• 買い物の選択肢を広げる：高額な商品やサービスを一括で購入するのは難しい場合があります。分割払いやリボ払いを利用することで、支払いを複数回に分けることができ、購入の選択肢が広がります。
  
  

• 支出を管理できる：予め返済計画を立てて利用することで、毎月の支払い額を把握しやすくなります。お金の使い道を管理しやすくなるため、無理なく支払いを行えます。

デメリット

• 利息が発生する：分割払いやリボ払いは、未返済額に対して利息が発生します。そのため、商品やサービスの購入代金よりも実際に支払う金額が高くなることに注意が必要です。
  
  

• 返済期間が長くなる：一括払いよりも返済に時間がかかります。返済期間が長くなるほど、利息も増え、他の支出にも影響が出る可能性があります。
  
  

• 遅延損害金のリスク：毎月の支払い金額を期日までに返済できなかった場合、遅延損害金というペナルティが発生します。この延滞情報は信用情報を傷つけるため、絶対に発生させてはいけません。

分割・リボ払いのシミュレーション

10万円の商品を分割払いと定額リボ払いで購入した時の支払いシミュレーションを見てみましょう（実質年率15.00％で計算）。

分割払い

→分割回数が多いほど、利息が高くなります。

リボ払い（元利定額方式）

→元金の月々の支払額が少ないほど、利息が高くなります。

分割払いやリボ払いを利用する際には、自分の収入や支出に合わせて、適切な支払い計画を立てることが大切です。

メリットとデメリットを考慮しながら、無理のない範囲で利用しましょう。

ナッジカードの「いつでも好きなだけ返済」とは

ナッジカードの「いつでも好きなだけ返済」は、分割払いやリボ払いよりも返済を自由に行える点がメリットです。以下で詳しくご説明します。

いつ、どうやって支払うの？

• 返済のタイミング：最短で決済日の翌日から返済できます。 セブン銀行ATMか銀行振込を使って返済します。 返済期日はカード利用日の翌月末までです。
  
  

• 返済額や回数のルール：月々の返済は、最低返済必要額（※1）以上が必要です。 返済を分けて行う場合、分割回数は自由で、制限はありません。
  
  

• 利息のルール：カード利用日の翌々月1日から、1日あたりご利用金額（未返済分）× 0.05%の利息が発生します。

「いつでも好きなだけ返済」のシミュレーション

ここでは、「いつでも好きなだけ返済」の使い方を具体的に確認してみましょう。下記の1〜3は利息無しで返済するケース、4は利息が発生するケースの例です。

1. 使ったらすぐに返済

• 4月1日に5万円をカードで利用
  

  →（最短で）4月2日に5万円をすぐに返済

2. 1ヶ月分まとめて返済

• 4月1日に5万円をカードで利用

• 4月10日に5万円をカードで利用
  （合計利用額が10万円に）

  →5月31日に10万円をまとめて返済

3. お給料日のあとに返済

• 4月1日に5万円をカードで利用

• 4月10日に5万円をカードで利用
  （合計利用額が10万円に）
  →当月のお給料日に、5万円を返済
  →翌月のお給料日に、5万円を返済

4.再来月までは支払い額を抑えて返済

• 4月1日に10万円カードでお支払い

  →5月25日に、3万円を返済

  →6月20日に、4万円を返済

  →7月10日に、3万1,000円を返済
  　（内利息 1,000円）

※「4. 再来月までは支払い額を抑えて返済」の明細

【Notes📝】利息を発生させる場合

「いつでも好きなだけ返済」で利息を発生させる場合は、可能な限り早く、大きい金額を返済することがポイントです。そうすることで、利息の発生を最小限に抑えることが可能です。

「いつでも好きなだけ返済」のポイント

「いつでも好きなだけ返済」のポイントをまとめると次のとおりです。

• 返済の自由度の高さ： 支払い額や回数、タイミングを柔軟に決められる。（※2） そのため、自分に合った返済プランを立てることができます。
  
  

• 利息を最小限に抑えられる： できるだけ早く未返済額を減らすことで、利息を最小限に抑えられます。
  
  

• 遅延損害金の発生： カード利用日の翌月以降、毎月最低返済額以上を返済しなかった場合、延滞となります。 延滞が発生すると信用情報に影響が出るため、絶対に避けましょう。
  
  

• 口座自動引落しを設定している場合： 口座自動引落しと「いつでも好きなだけ返済」は同時に利用できます。 ナッジアプリで口座自動引落しを設定している場合、翌月20日（※3）に、指定した口座から前月の月末時点の未返済額が自動的に引き落とされます。

（※1）月々の最低返済必要額は1,000円。セブン銀行ATMを利用しての返済は1,000円単位です。

（※2）返済期日は利用日の翌月末まで、返済金額は（※1）の定めがあります。

（※3）20日が土日祝日の場合は、翌営業日となります。

「いつでも好きなだけ返済」の口コミ

好きなタイミングで返済を利用しているナッジカードユーザーの口コミを見てみましょう！

• アルバイトを2つ掛け持ちしていて、それぞれの給料が入ったタイミングで分けて返済できる点が便利です。
  
  

• 他のカードだと「繰上返済」で返済期日より前に返済することもできますが、その場合は問合せが必要なので、ナッジのUI/UXが良いと思いました。
  
  

• 使った金額や返済が必要な金額が見やすくて気に入っています。
  
  

• 返済の要/不要もプッシュ通知でもらえるので、支払い忘れがないか確認できてありがたいです。
  

  
  

ナッジカードの口コミは、下記の2周年特設ページからも確認できます。https://nudge.cards/2year

まとめ

ナッジカードの「いつでも好きなだけ返済」は、分割払いと似た支払い方法ですが、利息や遅延損害金の発生リスクを最小限に防ぐことができます。返済のタイミングや金額をより自由に決められるのも魅力です。

ナッジカードは、初めてのクレジットカードにおすすめのカードです。ナッジカードの申し込み方法や詳細については、下記の動画もご覧ください。

この記事が、クレジットカード選びの参考になれば幸いです。