「クレジットカードを作りたいけど、審査に落ちたらどうしよう…」そんな不安を抱えている人は少なくありません。実際に、カード会社は申込者の返済能力をチェックするために審査を行います。しかし基準は公開されていないため、「自分は通るのか」「どのカードなら安心なのか」と悩んで検索している人が多いのです。結論からいうと、審査が比較的柔軟なカードは確かに存在します。ただし「絶対に通るカード」は存在しません。そこでこの記事では、クレジットカードの審査とは何か「信用」とは何か審査の基準と通過しやすくするポイントを、初めての方でも分かりやすく解説します。この記事を読めば、漠然とした不安が整理され、「自分に合ったカードをどう選べば良いか」が見えてくるはずです。1. クレジットカードの審査とは？1.1 そもそも審査はなぜ必要なの？クレジットカードは「後払い方式」です。利用者が商品やサービスを購入した時点で、カード会社が立て替えて店舗に支払います。その後、利用者がカード会社に代金を返済する仕組みです。つまりカード会社は、返済されることを前提にお金を肩代わりしているわけです。返済が滞るとカード会社は損失を被るため、利用者がきちんと支払える人かどうかを確認する必要があります。この確認作業が「審査」です。審査は「申込者を落とすため」ではなく「返済できる人に安全にカードを発行するため」に行われており、カード会社と利用者双方を守るために行われています。1.2 審査基準は何？ 審査の基準はクレジットカード会社ごとに異なります。また、各社詳細な基準は公開されていませんが、一般的に申し込み時にチェックされる項目は次の通りです。1. 年齢・職業・雇用形態正社員・公務員 → 安定性が高く有利派遣・契約社員 → 収入の安定性により判断アルバイト・パート → 難しい場合もあるが、流通系カードなら通過しやすい学生・主婦 → 専用カードや家族カードなら審査が柔軟2. 年収実は審査では「年収そのもの」よりも「継続性」が重視されます。例えば年収300万円の正社員と、年収500万円だが収入が不安定な個人事業主では、前者の方が有利に見られる場合があります。そのため、アルバイト・パート・学生でも安定した収入を示すことができれば審査を通過することができます。3. 勤続年数1年以上勤務していると安定していると判断されやすいです。逆に転職直後は審査にやや不利になる傾向があります。4. 信用情報（クレヒス）過去に延滞・債務整理があるかどうか、他社からの借入状況などを信用情報機関を通じてチェックされます。カードを持ったことがない人は「スーパーホワイト」と呼ばれ、データがない分やや慎重に審査されることもあります。5. 申込内容の正確さ住所や勤務先、年収などを虚偽申告すると即否決になります。入力ミスでも不利になるため、丁寧に確認することが大切です。2. クレジットカードに申し込む前に確認すること2.1 信用情報をチェックしておく自分の信用情報は「CIC」「JICC」「KSC」の3つの信用情報機関に保管されています。情報開示請求をすれば、過去の延滞やローン残高、申し込み履歴などを確認できます。延滞情報は5年間、債務整理は5～10年間残るため、その間は新規発行が難しくなります。機関主な加盟会社主に扱う契約特徴CICクレジットカード会社、信販カード契約、ショッピング・キャッシングクレカ審査で必須JICC消費者金融、カードローンキャッシング、ローン借入系で使われるKSC銀行、信金、JAなど銀行ローン（住宅・自動車など）銀行系ローンの審査で必須これら3つの機関は「CRIN（クリン）」という仕組みで一部の情報を共有しています。共有される情報：延滞、債務整理、破産などの「事故情報」共有されない情報：通常の契約状況、細かな返済履歴つまり、延滞や金融事故を起こすと、どの機関を見てもわかってしまうということです。自分の信用情報がわからない場合や確認したい場合はインターネットを通じて情報開示請求をすることができます。CIC信用情報開示請求はこちらから（←2025年10月9日サービス再開予定となっています。当面郵送のみの請求となっています)クレジットカードの審査に落ちてしまった経験がある人は、気付かないうちに信用情報に傷かついている場合があるので、情報開示を請求して自分の信用情報を確認することをおすすめです。審査基準が甘いカードであっても、信用情報に傷がついてしまっていると審査に落ちてしまうことが多々あるので、信用情報は重要です。2.2 申し込みは1枚ずつクレジットカードの申し込み履歴は「申込情報」として信用情報機関に登録され、最長で6カ月間残ります。この履歴はカード会社にも共有されるため、短期間に複数社へ申し込むと「資金に困っている」「多重債務のリスクがある」と見られ、審査に不利になります。特に、同じ月に3枚以上の申し込みをすると「申込ブラック」と呼ばれる状態になり、半年間はどのカードも通らなくなるケースが珍しくありません。審査が甘いカードだからといって複数枚申し込んでしまうと不利な状況に陥ってしまうので注意しましょう。そのため、カードを作る際は1枚ずつ、様子を見ながら申し込むことが大切です。もし審査に落ちても、焦らず6カ月ほど空けてから再チャレンジした方が成功率は上がります。2.3 収入・勤務先を安定させるカード会社が最も重視するのは「継続して支払いができるか」です。高収入でなくても、毎月安定した収入があることが大切です。たとえばアルバイトやパートでも、同じ職場で1年以上働いていれば「安定している」と評価されやすくなります。逆に転職を繰り返していると「返済能力が不安定」と見られ、審査で不利になることもあります。勤務先の規模や知名度も多少影響しますが、それ以上に「勤続年数」「毎月の継続収入」の方が評価されやすいポイントです。カード申込前に職を変える予定があるなら、できれば新しい勤務先で半年以上働いてから申し込むのがおすすめです。2.4 他社借入を減らすカード会社は「返済負担がどのくらいあるか」も必ずチェックします。すでに消費者金融やカードローンからの借入が多いと「新しくカードを作っても返済できないのでは？」と判断され、審査に通りにくくなります。借入がある場合は、以下の工夫をすると有利になります。少額でも返済して残高を減らしてから申し込む複数社に借りている場合は、おまとめローンで一本化する不要なカードローン契約は解約する特に「すでに利用枠が残っているカードローンやキャッシング枠」も借入可能性として見られるため、使っていないローンは解約しておくと印象が良くなります。2.5 申し込み資格を満たしているか？クレジットカード会社ごとに定められた申込資格を満たしているかを確認しましょう。例えば、多くの一般的なカードでは次のような条件が設定されています。年齢条件：満18歳以上（高校生を除く）が多い。ゴールドカード以上は20歳または25歳以上が条件の場合もある。居住条件：日本国内に住んでいること。収入条件：安定した収入があること（学生や専業主婦は対象外のカードもある）。その他条件：未成年は親の同意が必要、など。もしこれらの条件を満たしていないと、申し込みをしても審査以前に自動的に否決される可能性があります。審査が甘いカードであれば収入の条件が低く設定されている場合が多いです。申込資格をクリアしていない状態で申し込むと、「審査に落ちた」＝「信用情報に傷がついた」と誤解しやすいですが、実際には「条件外だっただけ」というケースも少なくありません。3. 比較的審査が甘いカードの特徴3.1 年会費が無料なカード審査が比較的甘いカードの多くは、年会費が無料または数千円程度に設定されています。理由はシンプルで、年会費無料カードは「間口を広げて会員数を増やす」ことを目的としているため、審査基準も比較的甘く設定されているからです。特に流通系（イオンカード、セブンカード、エポスカードなど）やネット系（楽天カード、PayPayカードなど）は、年会費無料＋ポイント還元を強みとしており、学生や主婦、フリーターでも審査が通るケースが多く見られます。3.2 一般カード（スタンダードカード）であるカードには一般カード・ゴールドカード・プラチナカードなどのランクがありますが、審査が甘いのは圧倒的に一般カードです。ゴールド以上は「安定した年収」や「勤続年数」を求められる傾向が強く、20代前半や非正規雇用の方は厳しいのが現実です。まずは一般カードで実績（利用・返済をきちんと繰り返す）を積み重ねることで、数年後に自動でインビテーション（招待）が届き、ゴールドカードに昇格できることも珍しくありません。3.3 発行会社が流通系・ネット系であるクレジットカードの発行会社には「銀行系」「信販系」「流通系」「ネット系」などがあります。種類代表的なカード例審査の特徴銀行系カード三井住友カード、みずほマイレージカード信頼性が高い反面、審査は厳しめ。安定収入・勤続年数を重視信販系カードナッジカード、オリコカード、ライフカードバランス型。比較的審査が甘い、延滞歴があると厳しい流通系カードイオンカード、セゾンカードショッピング利用を重視。幅広い層に発行しており、審査が比較的甘いネット系カード楽天カード、PayPayカード会員数を増やす戦略が強く、審査が甘い。学生やフリーターでも通るケース多数特に「流通系」「ネット系」のカードは、消費者向けに広く発行する方針なので、初めてカードを作る人にも向いています。3.4 即日発行ができる審査が甘いカードの特徴として、即日発行に対応しているかどうかも挙げられます。「最短5分」「最短即日で発行」といったカードは、スピーディーな審査体制を整えており、基準も比較的甘く設定されている傾向があります。ただし「即日発行できる＝誰でも通る」という意味ではありません。延滞歴がある、短期間に複数申し込んでいるなどのケースでは当然落ちる可能性があります。それでも、スピード発行を実現するために審査のシステム化が進んでいる分、初めてカードを作る人や安定した収入が少ない人でもチャンスがあると考えてよいでしょう。3.5 キャッシング枠が小さい、または付いていないカード申し込み時に「ショッピング枠」と「キャッシング枠」を選べますが、キャッシング枠を希望すると審査が厳しくなります。なぜならキャッシングは「現金を借りる行為」であり、貸金業法の総量規制（年収の3分の1までしか借りられない）も絡むため、カード会社としてはリスクが高いからです。逆に「キャッシング枠を0円にする」「ショッピング専用カードを選ぶ」と、審査のハードルは下がり、甘くなります。もし「まずはカードを作りたい」ことが目的なら、最初はキャッシング枠を希望せずに申し込みましょう。後から増枠申請することも可能です。4. 学生でも作りやすい「ナッジカード」ナッジカード学生部は、ファーストカードとして最適なVisaのクレジットカードです。ナッジカードはクレジットカードですが、「いつでも支払いができる」クレジットカードとして学生に人気なカードです。4.1 「ナッジカード 学生部」の特徴1. 年会費は永年無料ナッジカード 学生部は年会費が永年無料！気軽にクレジットカードデビューができます。2.高校生から利用可能「Nudge(ナッジ)カード」は、高校生（18歳以上）から申し込みが可能です！一般的なクレジットカードは一定の収入がないと審査が通らないことが多いですが、ナッジカードは収入の有無にかかわらず申し込みが可能なため高校生や大学生のファーストカードとしても最適です。ただし、過去に支払い（後払いサービスや携帯料金など）の滞納が発生している場合は申し込んでも審査が通らない場合があるので注意しましょう。3.支払い日が選べるナッジカードの最大の特徴は支払い日が選べることです。一般的なクレジットカードは引き落とし日が決まっています。そのため、給料日前に引き落としが反映され手元にお金が無くなってしまったり、残高不足で引き落とされず支払いが遅延してしまうリスクがあります。ナッジカードの場合、支払いは翌日から最大2か月まで手数料無料で返済可能です。また、コンビニ支払いも可能なため現金派や引き落としに抵抗がある方にもおすすめです。※翌月末以降は手数料が発生いたします※コンビニ支払いの場合は支払い金額に応じてATM手数料最大220円（税込み）がかかります好きなタイミングで支払いが可能なため学生に使いやすい機能となっています。また、いつでも支払いは事前入金機能でもあるため、利用可能金額の上限を自ら上げることができます。ナッジカードには「1円与信」というものが存在します。「1円与信」の場合は事前入金機能を活用して利用する形になります。→1円与信に関して詳しくはこちらから4.学生に嬉しい特典が豊富ナッジカード 学生部は利用金額に応じて特典がもらえます。キャッシュバックやスターバックスドリンクチケット、ディズニーペアチケットなど学生に嬉しい特典が用意されています。ナッジカード 学生部は18歳～25歳であれば学生以外も申し込みが可能なためお得に楽しくクレジットカードを使いたい場合は学生部より発行することをおすすめします。5. かわいいデザインが豊富人気イラストレーター描き下ろしカード、激カワ犬カードなど、全47種類以上のから好きなカードが選べます。新しいデザインは随時、追加されますのでお気に入りのデザインを選ぶのも楽しいですね！5. ナッジカードの申し込み方法5.1 申し込み手順STEP1.スマホアプリをインストールSTEP2.電話番号認証・本人確認書類の撮影STEP3.クラブ（学生部）を選択し最短5分で審査完了5.2 申し込みにおける注意点25歳以下がもらえる学生特典をもらうためには申し込み時のクラブ選択で「学生部」を選択するのが必須です。ここで、違うクラブを選んでしまうと学生特典は得られません！25歳以下であれば基本「学生部」が学生にとってお得なためおすすめですが、自分が推したいアーティストやキャラクターのカードがあるならnudgeカードでしか得られない嬉しい特典もたくさんあるので、確認してみてください！→nudgeカードのクラブ確認はこちらから